潮新闻客户端记者吴佳怡徐叔竞
今年的政府工作报告中，住房公积金内容罕见地出现两次，分别为“下调个人住房公积金贷款利率”与“深化住房公积金制度改革”，这也是自2015年后，公积金制度改革再次被写入政府工作报告，且分量明显加重。
记者了解到，浙江多地都在探索公积金改革，不少城市还可以提取公积金用于支付物业费。
杭州公积金缴存余额2000多亿元
近几年新增贷款减少
公开数据显示，截至2024年底，全国住房公积金缴存职工已超过1.76亿人，缴存余额高达10.9万亿元。2024年，全国住房公积金缴存额36317.83亿元，8127.04万人提取住房公积金27654.84亿元，发放个人住房贷款230.56万笔、13043.07亿元。
杭州住房公积金管理中心的年报数据显示，2025年，杭州市（不含省直）公积金缴存规模持续扩大：全年实缴单位19.67万家，实缴职工347.92万人，比上年增加5.73万人；缴存额879.89亿元，同比增长4.37%。年末缴存余额2004.46亿元，比上年增加212.26亿元。
缴存余额持续增长，提取额也在逐年增加。2025年，杭州公积金提取额667.63亿元，比上年增长2.48%，其中购建房、偿还贷款本息、租赁住房等住房消费类提取占比高达89.02%。
2025年末，杭州公积金贷款余额1687.75亿元，比上年增加119.41亿元。
但受市场的影响，近几年的公积金贷款有所下降。2022年杭州公积金共发放个人住房贷款413.8亿元，而2025年发放住房贷款降至279.59亿元。
一方面，是因为购房者的买房意愿下降，另一方面，商业贷款与公积金贷款的利差大幅缩小，购房者使用公积金贷款的积极性不高。根据央行2025年5月宣布的利率调整，个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，调整后杭州首套房5年以上贷款利率为2.60%，二套房为3.075%，而同期的商业贷款利率，目前杭州首套和二套都是3.05%。也就是说，二套房的公积金贷款利率已经高于商贷。
在政府工作报告中，提到了“下调个人住房公积金贷款利率”，购房者希望公积金贷款利率能继续下降。为存量贷款者减负，也能提升购房者使用公积金贷款的意愿。
浙江多地探索公积金改革
湖州、绍兴、舟山可用于支付物业费
如何更好地使用住房公积金的资金？这两年，浙江多个地市都在探索住房公积金的改革。
杭州在2025年4月出台了《关于优化完善住房公积金提取若干政策的通知》，推出一揽子提取优化措施。根据新政，购买保障性住房的缴存职工，可提取公积金支付首付款；缴存职工及其直系亲属可提取公积金用于支付老旧住宅电梯更新、加装和列入全省老旧小区改造计划的城市危旧房有机更新后的个人分摊费用；职工离职提取公积金的封存期限也进一步放宽。
杭州公积金的优势还体现在提取的便捷性上。例如将贷款服务前置，实现“一次办”；上线了二手房“带押过户”新模式等。此外，杭州还积极探索公积金信用增值服务。依托“浙里办”平台，缴存个人可授权共享公积金缴存数据，获得审批快、利率优的信用贷款。
湖州早在2014年就出台政策，试行提取公积金支付自住住房物业费，最高每年不超过3456元。今年1月起，绍兴市将自住住房物业费、购房契税及住宅专项维修资金纳入公积金提取范围。新规规定，缴存职工及配偶缴纳绍兴市范围内自住住房物业费后，可凭物业费发票每年提取一次，每户累计提取金额最高不超过10000元。舟山于今年2月跟进这一政策。
此外，绍兴还将快递员、网约车司机等灵活就业人员全面纳入公积金制度保障范围，取消缴存户籍、社保缴纳限制，连续正常缴存满6个月即可申请公积金贷款，并可享受最低30万元的保底贷款额度，还对购买首套住房的灵活就业人员给予前三个自然年度贷款利息10%的补贴。
专家和网友热议
支持公积金用于“住房+”及其它民生类消费
对于公积金的改革，很多人希望贷款额度能够提高。今年2月，上海楼市发布“沪七条”新政，缴存人家庭购买首套住房的公积金贷款最高额度从160万元提高至240万元，叠加多子女家庭和购买绿色建筑最高贷款额度上浮政策，上海公积金家庭贷款最高额度可达到324万元。
目前杭州公积金缴存职工个人可贷额度为65万元，夫妻双方可贷额度为130万元，部分家庭可上浮至最高195万元。
还有不少杭州网友希望增加公积金的使用场景。杭州一家互联网企业工作的缴存职工小李说：“希望公积金可以用来支付物业费、买车位和装修款。”在事业单位工作的张女士则关注家庭互助的可能，“父母或者子女买房时，如果能使用家庭成员的公积金贷款就好了。”更有网友期待，公积金能从单一的“住房专用”变成“民生钱包”，今后能用于大病医疗、子女教育等方面。
事实上，去年以来，广州、沈阳、武汉等多个城市相继宣布推出或优化“商转公”支持性政策；湖州、厦门、成都等城市则推出重大疾病可提取公积金的政策。
上海易居房地产研究院副院长严跃进认为，过去公积金的功能高度集中于购房贷款和还贷；但随着房地产市场进入新发展模式，居民住房需求从“有房住”向“住得好”转变，公积金的政策定位也在悄然升级，逐步拓展为覆盖租房、装修、物业费、加装电梯乃至家庭互助等多场景的“住房消费全周期”综合性支持工具，即将个人账户中的沉淀资金更灵活地引导至与“住”相关的各类消费场景中。
严跃进说，除了将住房公积金的支持范围向“住房+”领域延伸，还可以适度向消费领域释放，比如将公积金的使用范围拓展至医疗健康、文旅消费等领域，使其更好地服务居民的品质生活，“同时，结合人口流动和产业发展趋势，进一步扩大制度覆盖面，让更多新市民、灵活就业人员纳入保障范围，真正发挥公积金在扩内需、促消费中的基础性作用。”
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